Du willst Deine Finanzen endlich sortieren, aber weißt nicht, wo Du anfangen sollst? In diesem Artikel bekommst Du einen klaren Fahrplan – alltagstauglich, realistisch und speziell für Familien gemacht. Wir zeigen Dir Schritt für Schritt, wie Du Struktur in Deine Geldflüsse bringst, finanzielle Sicherheit aufbaust und Dir gleichzeitig Wünsche erfüllst. Kein Fachjargon, kein Druck – sondern ein Plan, der funktioniert.

Zusammenfassung auf einen Blick

Dein Fahrplan zu soliden Familienfinanzen – mit Blick auf Kinder & Wünsche:

1. Warum Du startest: Für Sicherheit, Klarheit – und um echte Wünsche und familiäre Ziele zu verwirklichen. Nicht irgendwann – sondern ab heute.
2. Einnahmen & Ausgaben im Griff: Der ehrliche Kassensturz ist der Anfang – er schafft Bewusstsein und Kontrolle.
3. Budget aufstellen: Plane bewusst, was Du wofür ausgeben willst. Setze eigene Prioritäten.
4. Schulden abbauen (und trotzdem vorsorgen): Tilgung mit System – und trotzdem schon für Kinder & kleine Ziele sparen.
5. Notgroschen aufbauen: Sicherheit zuerst – für die Familie und für ruhigere Nächte.
6. Ziele definieren & sparen: Vom Urlaub bis zur Auszeit – Wünsche gehören auf den Plan.
7. Investieren lernen: Sobald das Fundament steht, beginnt der Vermögensaufbau.

Kinder & Herzenswünsche sind kein letzter Schritt – sie sind die Motivation hinter allem. Deshalb ziehen sie sich als roter Faden durch den gesamten Finanzweg.

Finanzielle Grundlagen: In 7 Schritten zu soliden Finanzen für die Familie

Ein guter Start in die Finanzplanung beginnt mit einer klaren Reihenfolge. Viele Familien mit Kindern glauben, dass man vor allem mehr verdienen muss, um finanziell voranzukommen – dabei ist es mindestens genauso wichtig, die Ausgaben im Griff zu haben und zu wissen, wo das Geld bleibt. In diesem ausführlichen Guide ordnen wir den Einstieg ins Thema Finanzen Schritt für Schritt. Angefangen beim Überblick über Einnahmen und Ausgaben, über das Erstellen eines Haushaltsbudgets, den Abbau von Schulden und dem Aufbau eines Notgroschens, bis hin zum gezielten Sparen, den ersten Investitionen und schließlich dem Anlegen für Kinder. Dieser finanzielle „Pyramiden“-Ansatz hilft Dir, zuerst ein stabiles Fundament zu schaffen, bevor Du Dich an komplexere Finanzthemen wie Investitionen wagst.

Hinweis: Wenn Du noch ganz am Anfang stehst, kannst Du Dir zur Unterstützung unser kostenloses Starter-Paket herunterladen. Darin findest Du hilfreiche Checklisten und Vorlagen für Deinen Finanz-Start. Außerdem bieten wir eine detaillierte Haushaltsbuch-Vorlage an, die Du käuflich erwerben kannst – ideal, um direkt mit Deinem eigenen Budgetplan zu beginnen.

1. Warum Du startest – Dein Ziel als Antrieb

Bevor Du anfängst, Zahlen zu sortieren oder Ausgaben zu tracken, solltest Du Dir eine zentrale Frage stellen: Wofür machst Du das alles? Willst Du endlich ruhig schlafen, ohne ständige Geldsorgen? Deinen Kindern einen guten Start ermöglichen? Oder träumst Du von mehr Unabhängigkeit, einer größeren Wohnung oder einem beruflichen Neuanfang?

Finanzplanung ohne Ziel ist wie eine Reise ohne Zielort. Sobald Du weißt, was Du erreichen willst – ob Sicherheit, mehr Spielraum, weniger Druck oder echte Herzenswünsche – wirst Du Deine Entscheidungen bewusster treffen. Das Ziel ist Dein Kompass. Es hilft Dir, dranzubleiben, wenn es anstrengend wird. Und es zeigt Dir, wann Du Fortschritte machst.

Mach diesen Schritt nicht im Kopf – sondern schriftlich. Halte fest, was Dir wichtig ist. Für Dich. Für Deine Familie. Für Eure Zukunft.

2. Überblick über Einnahmen und Ausgaben gewinnen

Ein Haushaltsbuch – ob digital oder auf Papier – verschafft Dir endlich Klarheit über Deine Finanzen. Nur wer alle Einnahmen und Ausgaben im Blick hat, kann bewusste Finanzentscheidungen treffen und sparen.

Der allererste Schritt besteht darin, Deine Einnahmen und Ausgaben systematisch zu erfassen. Oft fragt man sich: „Wo bleibt eigentlich mein Geld?“ Ein Haushaltsbuch – sei es eine App, eine Excel-Tabelle oder klassisch mit Stift und Notizheft – liefert darauf die Antwort. Durch das akribische Aufschreiben aller regelmäßigen Einnahmen (z.B. Gehalt, Kindergeld) und festen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Kredite etc.) bekommst Du einen objektiven Überblick über Deine Haushaltsfinanzen.

Allein dieses Bewusstsein wirkt oft Wunder: „Schon wenn Du Deine Ausgaben im Blick hast, gehst Du viel bewusster mit Deinem Geld um – und hast am Monatsende mehr übrig“. Falls Deine festen monatlichen Ausgaben Dein Einkommen übersteigen, ist Alarmstufe Rot angesagt. Überprüfe in diesem Fall umgehend, welche Kosten eingespart oder reduziert werden können – beispielsweise unnötige Abos oder zu teure Verträge. Notfalls suche frühzeitig eine Schuldnerberatung, bevor Schulden außer Kontrolle geraten.

Unser Tipp: Halte auch alle variablen Ausgaben fest, und zwar so fortlaufend wie möglich. Sammle Kassenzettel, nutze Banking-Apps oder unser Haushaltsbuch-Template, um wirklich jede Ausgabe einzutragen – vom Wocheneinkauf bis zum Coffee-to-go. So erkennst Du schnell, wohin Dein Geld fließt und in welchen Kategorien Einsparpotenzial steckt. Am Monatsende kannst Du Bilanz ziehen: Ist Dein Konto im Plus, leg den Überschuss gezielt für wichtige Anschaffungen oder den Notgroschen zur Seite. Ist das Ergebnis negativ, analysiere, wo Du im nächsten Monat kürzen kannst.

3. Ein Haushaltsbudget aufstellen – wie viel kann ich wofür einplanen?

Hast Du alle Einnahmen und Ausgaben erfasst, geht es darum, ein Haushaltsbudget abzuleiten. Das bedeutet: Plane im Voraus, wie viel Geld Du in verschiedenen Bereichen pro Monat ausgeben kannst, ohne ins Minus zu rutschen. Ein bewährter Ansatz ist die Formel:

Einnahmen – feste Ausgaben = verfügbares Budget fürs Leben. Dieses Rest-Budget teilst Du idealerweise auf die Wochen des Monats auf. So weißt Du z.B.: „Okay, ich kann diese Woche x Euro für Lebensmittel, Tanken, Freizeit etc. ausgeben.“ Das hilft ungemein, um nicht bereits in der Monatsmitte das Konto zu überziehen.

So funktioniert die 50-30-20 Regel wirklich

Als Orientierung nutzen manche die 50-30-20-Regel: etwa 50 % des Einkommens für feste Lebenshaltungskosten (Wohnen, Lebensmittel, Versicherungen), 30 % für flexible Ausgaben (Freizeit, Kleidung, Urlaub) und 20 % zum Sparen oder Schulden tilgen. Natürlich ist das nur ein grober Richtwert – jede Familie hat andere Prioritäten. Wichtig ist, dass Dein Budget realistisch und zu Deinen Lebensumständen passend ist. Eine Familie mit Kindern hat z.B. höhere Ausgaben für Ernährung, Bildung und Freizeit der Kinder, was einen größeren Anteil des Budgets erfordert. Laut Statistik fließt in Haushalten mit Kindern jeder fünfte Euro (ca. 21 %) direkt in den Nachwuchs – bei Alleinerziehenden sogar rund 35 %. Plane solche Posten also unbedingt mit ein.

Unser Tipp: Richte Dir feste Budgets pro Ausgabenkategorie ein. Zum Beispiel monatlich 500 € für Lebensmittel, 100 € für Freizeit, 50 € für Kleidung usw. So setzt Du Dir selbst Grenzen. Halte diese Limits in Deinem Haushaltsplan fest – zum Beispiel in unserer Haushaltsbuch-Datei, die wir in unserem Shop zur Verfügung stellen. Sie kann Dir automatisiert anzeigen, wie viel vom Monatsbudget bereits verbraucht ist, und wo Du noch Spielraum hast. Am Monatsende kannst Du die Planzahlen mit den tatsächlichen Ausgaben vergleichen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen. Mit jedem Monat lernst Du so besser, Deine Ausgaben zu kontrollieren und Budgetüberschüsse bewusst zu nutzen, anstatt sie einfach nur auszugeben.

4. Schulden abbauen: Erst die Pflicht, dann die Kür

Bevor Du ans Sparen oder Investieren denkst, solltest Du teure Schulden eliminieren. Gemeint sind vor allem Konsumschulden wie Dispokredite, Teilzahlungsangebote oder Konsumentenkredite für Möbel, Elektronik, Urlaub etc. Solche Verbindlichkeiten haben oft zweistellige Zinssätze und belasten Dein Budget enorm. Die Regel lautet hier ganz klar: „Schlechte“ Schulden so schnell wie möglich zurückzahlen! Jede Rate und jeder Euro Zinsen, den Du sparst, ist zukünftig Geld für Dich und Deine Familie.

Zwei Strategien zum Schuldenabbau: Schneeball oder Lawine?

Nicht alle Schulden sind schlecht – manche gelten als „gute“ Schulden, z.B. eine Immobilienfinanzierung oder ein Studienkredit, da ihnen ein bleibender Wert oder Investition gegenübersteht. Diese kann man meist gemäß Plan weiter bedienen. Kreditkartenschulden oder Ratenkäufe dagegen bieten keinen bleibenden Wert, kosten Dich aber Monat für Monat Zinsen. Priorisiere also deren Tilgung. Fertige am besten eine Schuldenliste an, sortiert nach Zinssatz, und zahle die höchsten Zinsen zuerst ab (sogenannte Schneeball- oder Avalanche-Methode). Währenddessen solltest Du neue Schulden strikt vermeiden – die Kreditkarte bleibt also besser in der Schublade.

Gleichzeitig einen kleinen Puffer anlegen: Auch wenn es paradox klingt, ist es sinnvoll, parallel zum Schuldenabbau einen ersten Notgroschen anzusparen. Warum? Ohne jede Rücklage bringt Dich schon die nächste Autoreparatur oder kaputte Waschmaschine wieder in die Kreditfalle. Wenn möglich, lege ein kleines Polster (z.B. 500–1.000 €) beiseite, selbst wenn Du noch Schulden abzahlst. Dieses Geld rührst Du nur in echten Notfällen an. So verhinderst Du, dass unvorhergesehene Ausgaben Deine mühsam abgebauten Schulden gleich wieder hochschnellen lassen. Sobald die Konsumschulden getilgt sind, kannst Du Dich dann voll auf den weiteren Vermögensaufbau fokussieren.

5. Notgroschen aufbauen – Sicherheit für unvorhergesehene Ausgaben

Der Notgroschen ist Deine finanzielle Sicherheitsbasis und absolut unverzichtbar für Familien. Es handelt sich dabei um ein finanzielles Polster, auf das Du im Notfall zurückgreifen kannst – zum Beispiel bei unerwarteten Reparaturen, medizinischen Ausgaben oder Jobverlust. Dieser Puffer bewahrt Dich davor, in Krisensituationen neue Schulden machen zu müssen.

Wie hoch sollte der Notgroschen sein? Finanzexperten empfehlen als Faustregel drei bis sechs Monatsgehälter bzw. entsprechend 3–6 Monate Lebenshaltungskosten als Reserve einzuplanen. Die genaue Höhe hängt von Eurer Situation ab: Mit Kindern, Wohneigentum oder unsicheren Jobperspektiven tendiert man eher zu den 6 Monaten Puffer, wohingegen in sehr stabilen Verhältnissen vielleicht 3–4 Monate reichen. Überlege: Wenn morgen alle Einkünfte wegfielen – wie viele Monate käme Eure Familie mit den Rücklagen über die Runden? Setze den Notgroschen lieber etwas großzügiger an, um ruhig schlafen zu können.

Wo lege ich den Notgroschen am besten an? Wichtig ist, dass das Geld sicher und jederzeit verfügbar ist. Ein separates Tagesgeldkonto bietet sich an: Hier ist Dein Notgroschen vom Alltagskonto getrennt (damit Du ihn nicht versehentlich ausgibst) und trotzdem kannst Du im Fall der Fälle sofort darauf zugreifen. Die Zinsen auf Tagesgeld sind zwar niedrig, aber Rendite steht beim Notgroschen nicht im Vordergrund – es geht um Sicherheit und Liquidität. Investiere Deinen Notgroschen nicht in risikoreiche Anlagen oder Aktien. Dieses Geld muss jederzeit abrufbar und wertstabil sein.

Wie baue ich den Notgroschen auf? Am besten schrittweise und automatisiert. Richte z.B. einen Dauerauftrag ein, der direkt nach Gehaltseingang einen festen Betrag auf das Notfallkonto überweist (Prinzip „Pay yourself first“). So sparst Du, ohne darüber nachzudenken. Auch Zusatz-Einnahmen wie Steuererstattungen, Bonuszahlungen oder Geldgeschenke kannst Du gezielt zur Notgroschen-Reserve hinzufügen. Und wenn am Monatsende etwas vom Budget übrig bleibt, überweise den Rest ebenfalls aufs Notkonto. Durch solche Strategien kommt über die Zeit ein ansehnlicher Betrag zusammen, der Dir und Deiner Familie als Sicherheitsnetz dient. Wichtig: Greife wirklich nur in echten Notfällen darauf zu – und fülle den Notgroschen möglichst rasch wieder auf, falls Du ihn anzapfen musst.

6. Zielgerichtet sparen: Setze klare finanzielle Ziele

Nachdem die finanzielle Basis gesichert ist, geht es ans gezielte Sparen für Deine Ziele. Einfach nur „übrig gebliebenes“ Geld zu sparen, funktioniert selten – viel effektiver ist zielgerichtetes Sparen mit konkretem Zweck. Überlege Dir: Worauf möchtest Du sparen? Typische Ziele sind z.B. Urlaub, Auto, Eigene Immobilie, Weiterbildung oder ein größerer Notfallfonds. Auch für Kinder gibt es Ziele wie zukünftige Ausbildung oder Führerschein, doch dazu später mehr. Schreibe Deine Ziele auf und versehe jedes mit einem realistischen Zielbetrag und Zeithorizont.

Warum sind klare Ziele so wichtig? Weil sie enorm motivieren und helfen, Prioritäten zu setzen. Ohne Ziel verführt verfügbares Geld leicht zu impulsiven Ausgaben – mit einem Sparziel vor Augen widerstehst Du Versuchungen viel eher. Stell Dir z.B. vor, Dein Ziel ist eine Anzahlung fürs Eigenheim in 5 Jahren. Wenn Du diesen Plan fest vor Augen hast, wirst Du spontane größere Käufe eher hinterfragen („ist mir das neue Gerät so wichtig, oder behalte ich lieber mein Ziel im Blick?“). Wissenschaftliche Studien bestätigen, dass zielgerichtetes Handeln maßgeblich zum Erfolg beiträgt – das gilt auch bei Finanzen.

Kurz-, mittel- und langfristige Ziele: Setze unterschiedliche Prioritäten. Kurzfristig (bis ca. 1 Jahr) könntest Du für Dinge wie einen neuen Laptop, den nächsten Urlaub oder Weihnachtsgeschenke sparen. Mittelfristig (1–5 Jahre) vielleicht für ein neues (Familien-)Auto, eine Weiterbildung oder die Hochzeit. Langfristig (5+ Jahre) geht es um große Brocken: Eigenkapital fürs Haus, finanzielle Freiheit oder Altersvorsorge. Je nach Zeithorizont eignen sich unterschiedliche Spar- und Anlageformen (für sehr kurze Ziele eher sichere Sparkonten, für langfristige eher Investments – dazu gleich mehr).

Bezahle dich selbst zuerst und gib das Geld erst danach aus

So bleibst Du dran: Automatisiere auch hier den Prozess. Daueraufträge oder Lastschriften direkt nach Gehaltseingang sorgen dafür, dass Sparbeträge gar nicht erst in Versuchung geraten, ausgegeben zu werden. Teile Dein Spargeld ruhig auf separate Unterkonten oder „Töpfe“ auf (Stichwort: Sparboxen). Viele Banking-Apps oder Fintechs bieten Features, um für verschiedene Ziele virtuell Geld zurückzulegen. Alternativ tun es auch mehrere Tagesgeldkonten oder ein klassisches Sparbuch für die Kinder – Hauptsache, das Geld für Ziel A vermischt sich nicht mit Geld für Ziel B oder mit dem Alltagskonto. Das separate Ansparen sorgt für Überblick und verhindert, dass das Geld versehentlich für etwas anderes draufgeht. Und jedes Mal, wenn Du siehst, wie Dein Sparbetrag für das Ziel wächst, steigt die Vorfreude und Motivation weiterzusparen.

Übrigens darf beim Sparen auch der Spaß nicht zu kurz kommen: Kleine Meilenstein-Belohnungen (z.B. wenn die Hälfte des Ziels erreicht ist) können helfen, den inneren Schweinehund zu überwinden. Insgesamt gilt: Konsequenz schlägt Betrag. Lieber über Jahre konsequent 50 € im Monat sparen als zwei Monate 500 € und dann aufgeben. Viele kleine Einzahlungen ergeben über die Zeit ein großes Ganzes – genau wie regelmäßiges Training mehr bringt als der einmalige Kraftakt.

7. Investieren lernen: Lass Dein Geld für Dich arbeiten

Sparen allein genügt langfristig nicht, um Vermögen aufzubauen – investieren lautet das Stichwort. Während Geld auf dem Girokonto durch Inflation kontinuierlich an Kaufkraft verliert, bietet Dir das Investieren die Chance, Dein Vermögen zu vermehren und langfristig finanzielle Sicherheit zu erlangen. Spätestens nachdem Du Schuldenfreiheit erreicht, ein Polster angespart und Sparziele definiert hast, solltest Du Dich mit den Grundlagen des Investierens beschäftigen.

Warum investieren? Ganz einfach: Damit Dein Geld für Dich arbeitet. Auf dem Konto wird Dein erspartes Geld Jahr für Jahr weniger wert (Inflation frisst z.B. bei 3 % Inflation jährlich 3 % Deines Geldes). Durch kluges Investieren kannst Du Renditen erzielen, die diesen Wertverlust nicht nur ausgleichen, sondern Dein Geld wachsen lassen. So kommst Du großen Zielen näher – sei es die finanzielle Freiheit, ein Vermögenspolster fürs Alter oder größere Anschaffungen – ohne dass Du allein alles aus Deinem laufenden Einkommen ansparen musst.

Starte so früh wie möglich: Zeit ist beim Investieren einer der größten Hebel. Dank des Zinseszinseffekts gilt: Je früher Du anfängst, desto mächtiger wirkt sich selbst eine kleine regelmäßige Sparrate über die Jahre aus. Es ist kein Problem, als Anfänger mit kleinen Beträgen zu starten – im Gegenteil, wichtiger als die Summe ist die Gewohnheit des regelmäßigen Investierens. Viele beginnen z.B. mit einem ETF-Sparplan von 25 € oder 50 € im Monat und erhöhen später die Rate, wenn mehr Geld verfügbar ist.

Wie investieren? Zunächst brauchst Du ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder Online-Broker. Von dort aus kannst Du in verschiedene Anlageklassen investieren: die gängigsten sind Aktien, Investmentfonds/ETFs, Anleihen oder z.B. Immobilienfonds. Für Einsteiger und langfristige Ziele sind breit gestreute Indexfonds (ETFs) meist die erste Wahl, da sie automatisch Dein Geld auf viele Unternehmen verteilen und mit geringen Kosten und Risiken einfacher verständlich sind. Verbraucherzentralen raten z.B. zu globalen Aktien-ETFs, die tausende Aktien weltweit enthalten, um das Risiko bestmöglich zu streuen. Mit einem MSCI-World-ETF oder ähnlichen weltweit anlegenden Fonds erzielst Du langfristig historisch durchschnittlich rund 5–7 % Rendite pro Jahr – natürlich mit Schwankungen, aber deutlich mehr als jedes Sparkonto. Wichtig: Investieren ist mit Risiken verbunden. Die Werte können zwischenzeitlich fallen, und Erfolg ist nie garantiert. Daher investiere nur Geld, das Du mittelfristig bis langfristig nicht für den Alltag benötigst, und bilde immer zuerst das sichere Fundament (Schulden weg, Notgroschen da – genau das, was Du bis hierhin aufgebaut hast!).

Lernen und dranbleiben: Nimm Dir Zeit, Dich in die Materie einzuarbeiten. Lies Einsteiger-Guides, verfolge Finanzblogs (gern unseren 😉) oder ziehe einen Honorar-Finanzberater hinzu, wenn Dir das lieber ist. Wichtig ist, keine Angst vor dem Thema zu haben: Mit den richtigen Grundlagen und einer klaren Strategie ist der Einstieg viel einfacher, als es zunächst scheint. Fang mit einfachen Produkten an (z.B. einem ETF auf den Weltaktienindex) und vermeide anfangs komplexe Spekulationen oder exotische Anlagen. Kontinuität schlägt Timing: Regelmäßig investieren (z.B. per Monats-Sparplan) ist für Privatanleger oft erfolgreicher als zu versuchen, den „perfekten“ Moment abzupassen. Wenn Du diese Prinzipien beachtest, wird Dein Geld bald für Dich arbeiten und Euch Schritt für Schritt den Vermögensaufbau ermöglichen.

Für Kinder anlegen: Früh vorsorgen für die Zukunft der Kleinsten

Dies ist nicht der letzte Schritt, sondern etwas, das wie eure Wünsche von Anfang an mitgedacht wird. Was könnt und was wollt ihr als Familie umsetzen?
Wer früh für seine Kinder spart und investiert, gibt ihnen einen wichtigen finanziellen Vorsprung. Schon kleine regelmäßige Beiträge können bis zur Volljährigkeit zu einem stattlichen Polster heranwachsen – dank Zinseszins und langer Anlagedauer.

Für uns Eltern gibt es kaum etwas Wichtigeres, als unseren Kindern einen guten Start ins Erwachsenenleben zu ermöglichen. Neben Liebe, Bildung und Wertevermittlung gehört dazu auch, sie finanziell bestmöglich abzusichern. Deshalb lohnt es sich, so früh wie möglich Geld für die Kinder zurückzulegen – idealerweise schon ab der Geburt. Denn je länger der Anlagehorizont, desto mehr Zeit hat das Geld zu wachsen. „Wer früh anfängt, profitiert vom Zinseszinseffekt und kann mit kleinen Beträgen Großes erreichen“, bringt es ein Ratgeber auf den Punkt.

Option 1: Sparbuch & Tagesgeld für die Kleinen. Für sehr junge Kinder oder überschaubare Ziele (z.B. in ein paar Jahren ein neues Fahrrad oder den Führerschein finanzieren) eignen sich sichere Sparkonten. Ein klassisches Kinder-Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto im Namen des Kindes hat den Vorteil, dass auch das Kind selbst den Vorgang verfolgen und daran lernen kann. Das Kind sieht: Ich bringe Geld zur Bank, es wird mehr (wenn auch nur langsam), und ich kann es für meinen Wunsch verwenden. Solche Konten sind absolut sicher, allerdings ist die Verzinsung gering. Für kurzfristige Sparziele (Zeithorizont unter 5 Jahren) ist das trotzdem die beste Wahl, weil das Geld hier nicht Schwankungen ausgesetzt ist. Aktuell bieten einige Banken auf Kinder-Tagesgeldkonten sogar etwas bessere Zinsen als üblich – z.B. etwa 1–3 % pro Jahr. Wichtig ist weniger die Rendite, sondern dass das Kind den Umgang mit eigenem Geld lernt und dass für nahende Ausgaben das Geld sicher bereitliegt.

Option 2: Junior-Depot & ETF-Sparplan – langfristiger Vermögensaufbau. Wenn Du wirklich langfristig (10–18 Jahre oder mehr) für Dein Kind sparen möchtest – etwa für die erste Wohnung, Studium oder einfach ein Startkapital – kommst Du an Aktien bzw. ETF-Sparplänen nicht vorbei. Aktien-ETFs bieten über lange Zeiträume die höchsten Renditechancen. Finanztip berechnet, dass bei weltweiten Aktien-ETFs historisch rund 6 % Rendite p.a. drin sind, wenn das Geld lange genug angelegt bleibt. Für Kinder lässt sich das optimal nutzen: Du könntest z.B. ab Geburt jeden Monat 25 € in einen ETF-Sparplan einzahlen. Bis zum 18. Geburtstag hättest Du so über 5.000 € eingezahlt, die bei 5–6 % Rendite auf etwa 7.000–8.000 € angewachsen sein könnten – ein tolles Geschenk zum Start ins eigene Leben. Dazu eröffnest Du entweder ein Junior-Depot auf den Namen des Kindes (hier gelten Sonderregeln, z.B. müssen die Eltern verwalten, aber das Kind hat eigene Steuerfreibeträge) oder Du führst den Sparplan in Deinem eigenen Depot und überschreibst dem Kind das Vermögen später. Welche Variante besser passt, hängt von Eurer Situation ab (Steuern, Verfügbarkeit, etc.).

Wichtig ist: Beginne frühzeitig und regelmäßig. Auch Großeltern, Tanten und Onkel können übrigens zum Depot des Kindes beitragen – viele Familien legen zusammen für den Nachwuchs an. Kommuniziert am besten offen, falls Ihr für Euer Kind anlegt, sodass auch Geldgeschenke zum Geburtstag oder zu Weihnachten sinnvoll investiert werden können statt unverzinst zu versauern. Natürlich soll das Kind trotzdem mal spontanen Spaß am Geld ausgeben haben dürfen – ein Teil der Geldgeschenke kann ins Sparschwein für den nächsten Wunsch, der andere Teil ins Depot für später.

Durchhalten lohnt sich: Aus vielen kleinen Sparbeiträgen über die Jahre entsteht ein solides Startkapital, das Eurem Kind den Weg ins Erwachsenenleben erleichtern wird. Und keine Sorge: Sollte das Börseninvestment mal zwischenzeitlich im Minus sein, habt Ihr (bei frühem Start) immer noch genug Zeit, Marktschwankungen auszusitzen. Kombiniert mit der finanziellen Bildung, die Ihr Eurem Nachwuchs mitgebt, legt Ihr so den Grundstein für einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld – ein Geschenk, das weit mehr wert ist als jeder materielle Gegenstand.